財務計劃是你需要的金融產品

說了擬定財務計劃，有助於你將要處理的事項記錄下來，你準備怎樣做、在一個特定時間內如何達到目標，這些都很重要。

孩子教育及退休規劃是兩個最好的例子，有關計劃有一個特定用途，分別是孩子的教育費、或退休後的生活費。

今天要說的是，買你需要的東西。不曉得你是否還記得WYSIWYG這些字母，它是“What you see is what you get”俗語的簡稱。

當電腦在大馬面世時，這幾個字相當普遍，遺憾的是，許多使用者有怨言，因為許多時候是WYSYCG，就是“What you see you cannot get”。

單位投資的情況也有些類似，需要促銷，以吸引有潛力的投資者，在市場學稱做“銷售。

“銷售”的焦點落在製造商或生產商的需要，在理財與投資，指的是基金管理公司，銷售是基金公司準備向你促銷金融產品，就是他們的單位信託，可能不是你需要或想要投資的類型，這是他們的目標，不是你這方面的需要。

但這並不意味基金公司沒有好的基金供銷售，分別在於諮詢顧問，也是你利益獲保障“成功的關鍵”。

銷售的功能也包括在進行促銷的努力，通常是短期花樣，以吸引你購買他們的產品，譬如折價、回扣及給贈品。

我們大家都知道，除了我們呼吸的空氣，在這個世界上沒有一樣東西是免費的，不論長遠來說你是否將受惠是另一回事，至少公司已做成生意。

另一方面，行銷把焦點放在買者（投資者）的需要，行銷者嘗試找出投資者需要的是什麼東西，然後迎合他們的需求，不是製造商（基金公司）可以銷售的是哪一些產品。

其中一個例子是個人增值服務，提供投資者正規的諮詢、設定目標、教育、聯繫及相關資訊的溝通，譬如在投資情況改變時，應該如何調整、下一步應該怎樣做等學問。

因此，如果能與一些曉得銷售與行銷分別的人配合，是最理想不過的事，如果找對人，你的利益將獲得照顧，否則情況恰好相反。

（註：摘譯自李智泰著書“Power Concept$ For Investing Wisely”。）