孩子的教育開銷費用

你怎麼看待現有教育費用？如果覺得昂貴的話，那麼10年或20年後的開銷將會把你給嚇壞。更甭談海外留學的打算了，因為那最起碼是本地的幾倍開銷。

根據市場調查，每個家庭在教育方面的開銷將不斷增長。2006年的教育開銷佔家庭總開銷的5.7%，並預期於2011年增至6%。這已顯示大家在教育的花費將會有增無減，但單靠每個月幾000令吉的收入是不夠的。

聯昌宏富首席執行員陳炳華表示，很多父母以為每個月儲蓄100至300令吉就足以應付孩子未來的教育開銷，其實那樣是不夠的。一來相關存款的增值幅度有限，二來數量也無法應付未來10年的開銷增長幅度。

調查顯示，目前本地公共高等教育的平均費用預計超過3萬令吉；本地私人高等學府超過4萬6000令吉；雙聯課程超過12萬5000令吉；海外高等學府則須超過20萬令吉的支出，你認為10年後的學費會怎樣？

以馬來亞大學為標準，現有的學費料達2萬9064令吉；15年後預期攀至8萬2000令吉；20年後則可能高漲至11萬3000令吉。澳洲墨爾本大學的現有學費料達28萬令吉；15年後預計達77萬5000令吉；20年後可攀至109萬令吉。

他說，教育保單在此時扮演著非常重要的角色，讓一個有規劃的配套協助投保人為下一代的教育開銷做好準備。那樣就不用為教育基金貸款而煩惱了。

然而，他建議簽購教育相關保單最好是越早越好，以便擁有更長的時間累計資金，按月繳交保險額也會較低，但沒有非要在某個年齡簽購不可。

他表示，如果與10年前相比，現代人會比較傾向為孩子的教育開銷進行規劃，相關保單的受歡迎程度也越來越高。

“在教育費用越來越昂貴下，教育相關保單的需求也逐漸擴大，因此相關市場擁有優秀的增長空間。”

根據調查，目前大馬人當中，超過200萬人的孩子是少過10歲，而家庭總收入超過5000令吉的家庭則超過25萬人，但2006年的國家銀行數據顯示，大馬擁有超過60%的人民是未投保的，因此增長潛能可想而知。

他表示，大家必須了解自己的“需求”是甚麼，一旦決定後就開始往相關方向前進，因此生活開銷是否提高都是較次要的考量。

三合一教育計劃

為了讓教育保單擁有附加價值及更能發揮效用，聯昌宏富於日前推出了集合信託託管服務、保險及單位信託投資的“三合一教育計劃”，以協助欲為至親者提供教育保障的父母、祖父母、家屬或慷慨人士等，策劃及籌措合適的教育開銷。

該產品將提供較傳統教育保單更高的回酬，而投資者也能自由地增加投資款項及支出相關存款。一旦投資者死亡或承受永久傷殘困境時，信託託管服務將負責管理相關資金，以確保能在成熟時期將資金轉至受益者。

陳炳華說，該公司將協助簽購人規劃受保人所需要的教育開銷。相關保單的最低初次投資額為最低1000令吉，最低的每月保費為100令吉，當然這將視投保人的目標而定，因此沒有設下總額及期限。

他認為，20萬令吉為最基本的海外求學累計基金，本地求學則為當中的一半，而累計基金時限則須視本身能力及收入而定。該公司的目標是那些家庭收入超過5000令吉的投保人。

然而他透露，投保人不應該以沒有能力而拒絕為孩子的未來教育規劃，反而應該由少數量累計，因為大家都不知道數年後的經濟狀況會如何。這個保單的特別之處是投保人可根據本身的能力支付每個月的保費。

該公司期望該教育保單能每月取得400份簽購數量，1年目標則為超過5份。相關保單是由聯昌宏富、聯昌英傑華、聯昌信託及聯昌信安資產管理公司聯合設計，並透過旗下超過6名顧問與財務規劃師等單位進行銷售。

創業10大地雷

去年全球數一數二的音像製品零售商托爾音像連鎖店公司關閉了旗下所有89家分店，因為該公司斷定自己無力與網上音像店和沃爾瑪百貨等連鎖店相抗衡，後者不僅售價低廉，且能銷售其他商品來彌補唱片銷量的不足。

美國廣播公司網站日前挑選出了未來10年瀕臨消亡的10樁生意，它們是：

唱片店：去年全球數一數二的音像製品零售商托爾音像連鎖店公司也關門大吉，因為無力與網上音像店和沃爾瑪百貨公司等連鎖店相抗衡。

膠卷製造業：據美國《芝加哥論壇報》報導，2006年5月到2007年5月間，數碼相機銷量上漲5%，數碼照片沖洗量增加了34%。與此同時，膠片相機銷量下跌49%。

作物噴粉飛機：可能10年內還能存在，但恐怕不是以現在的這種模式。作物噴粉飛機的數量正在減少，而且這一行難免有危險。

同性戀酒吧：正如美國《奧蘭多哨兵報》最近刊登的一篇文章中所指出的，隨著同性戀男女逐漸為社會所接受，美國全國各地的同性戀酒吧相繼歇業。

報紙：自20世紀90年代互聯網問世以來，報紙的數量銳減。去年美國發行審計局先後兩次公佈每6個月的報紙銷量，平均跌幅分別為2.1%和2.8%。

投幣式公用電話：1997年美國有逾200萬部投幣式公用電話，如今大概只剩了一半。但或許機場和飯店等地仍會提供投幣式公用電話。

二手書店：二手書店接二連三地關張，仍在營業的也是依靠互聯網謀生，而淘汰二手書店的正是互聯網。現在只需將書名鍵入網絡搜索引擎，幾分鐘內便可訂購到想要的書。

儲蓄罐：隨著我們逐漸走向無紙社會，不難想像有一天儲蓄罐將不復存在。

電話推銷：這一行可能瀕臨消亡，但這可能需要一段時間。美國電話推銷行業去年收入3930億美元，這少不了聰明的推銷手段的功勞。

投幣遊戲機廳：隨著任天堂Wii遊戲機、網絡休閒遊戲和Xbox360遊戲機的出現，電子遊戲行業蒸蒸日上，但獨立的實體遊戲機廳則不然，其消失似乎只是遲早的問題。10年前美國有1萬家遊戲機廳，現在僅餘約3000家。