孩子的教育開銷費用

你怎麼看待現有教育費用？如果覺得昂貴的話，那麼10年或20年後的開銷將會把你給嚇壞。更甭談海外留學的打算了，因為那最起碼是本地的幾倍開銷。

根據市場調查，每個家庭在教育方面的開銷將不斷增長。2006年的教育開銷佔家庭總開銷的5.7%，並預期於2011年增至6%。這已顯示大家在教育的花費將會有增無減，但單靠每個月幾000令吉的收入是不夠的。

聯昌宏富首席執行員陳炳華表示，很多父母以為每個月儲蓄100至300令吉就足以應付孩子未來的教育開銷，其實那樣是不夠的。一來相關存款的增值幅度有限，二來數量也無法應付未來10年的開銷增長幅度。

調查顯示，目前本地公共高等教育的平均費用預計超過3萬令吉；本地私人高等學府超過4萬6000令吉；雙聯課程超過12萬5000令吉；海外高等學府則須超過20萬令吉的支出，你認為10年後的學費會怎樣？

以馬來亞大學為標準，現有的學費料達2萬9064令吉；15年後預期攀至8萬2000令吉；20年後則可能高漲至11萬3000令吉。澳洲墨爾本大學的現有學費料達28萬令吉；15年後預計達77萬5000令吉；20年後可攀至109萬令吉。

他說，教育保單在此時扮演著非常重要的角色，讓一個有規劃的配套協助投保人為下一代的教育開銷做好準備。那樣就不用為教育基金貸款而煩惱了。

然而，他建議簽購教育相關保單最好是越早越好，以便擁有更長的時間累計資金，按月繳交保險額也會較低，但沒有非要在某個年齡簽購不可。

他表示，如果與10年前相比，現代人會比較傾向為孩子的教育開銷進行規劃，相關保單的受歡迎程度也越來越高。

“在教育費用越來越昂貴下，教育相關保單的需求也逐漸擴大，因此相關市場擁有優秀的增長空間。”

根據調查，目前大馬人當中，超過200萬人的孩子是少過10歲，而家庭總收入超過5000令吉的家庭則超過25萬人，但2006年的國家銀行數據顯示，大馬擁有超過60%的人民是未投保的，因此增長潛能可想而知。

他表示，大家必須了解自己的“需求”是甚麼，一旦決定後就開始往相關方向前進，因此生活開銷是否提高都是較次要的考量。

三合一教育計劃

為了讓教育保單擁有附加價值及更能發揮效用，聯昌宏富於日前推出了集合信託託管服務、保險及單位信託投資的“三合一教育計劃”，以協助欲為至親者提供教育保障的父母、祖父母、家屬或慷慨人士等，策劃及籌措合適的教育開銷。

該產品將提供較傳統教育保單更高的回酬，而投資者也能自由地增加投資款項及支出相關存款。一旦投資者死亡或承受永久傷殘困境時，信託託管服務將負責管理相關資金，以確保能在成熟時期將資金轉至受益者。

陳炳華說，該公司將協助簽購人規劃受保人所需要的教育開銷。相關保單的最低初次投資額為最低1000令吉，最低的每月保費為100令吉，當然這將視投保人的目標而定，因此沒有設下總額及期限。

他認為，20萬令吉為最基本的海外求學累計基金，本地求學則為當中的一半，而累計基金時限則須視本身能力及收入而定。該公司的目標是那些家庭收入超過5000令吉的投保人。

然而他透露，投保人不應該以沒有能力而拒絕為孩子的未來教育規劃，反而應該由少數量累計，因為大家都不知道數年後的經濟狀況會如何。這個保單的特別之處是投保人可根據本身的能力支付每個月的保費。

該公司期望該教育保單能每月取得400份簽購數量，1年目標則為超過5份。相關保單是由聯昌宏富、聯昌英傑華、聯昌信託及聯昌信安資產管理公司聯合設計，並透過旗下超過6名顧問與財務規劃師等單位進行銷售。