個人理財賬簿


近年來，人們對個人理財概念有逐漸認識，也更能接受這個人生必修的功課。

雖然大戶比較吃香，但也越來越多金融及銀行推出更多適合小戶的個人理財服務及產品。理財與普通老百姓的距離因此逐漸拉近。
越來越多人趕當財務規劃師，更有人預言，財務規劃師執照會是未來數年最吃香的執照。

理財與每個人和每個家庭都密切相關，這種個人化的理財服務在上個世紀，七、八十年代已在國際上比較發達的城市擁有成熟的市場。

理財師為客戶規劃財務時，主要是根據客戶的資金狀況與風險偏好，關注客戶的需求與目標，規劃出一套規範的模式，向客戶提供涉及生活的全面財務建議。

當然，理財師也會調用儲蓄、保險、股票、債券、基金、信託等金融產品，為客戶尋找一個最適合的理財組合方式，達到保值與增值的目的。

理財規劃最核心的理念是對資金和負債進行動態的匹配。這個匹配的過程一般分為以下5個步驟：

第1步──盤點資金狀況

包括存量資金和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提。

第2步──設定理財目標

需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。

第3步──弄清風險偏好

不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全部都放在股市裏，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的範圍。

第4步──戰略分配資金

在所有的資金裏做好分配，然后是投資品種、投資時機的選擇。沒有最好的理財方案和理財產品，只有適合你的理財方案和理財產品。

第5步──緊密跟蹤績效

市場是變化的，客戶的財務狀況，收入水平也在不斷的變化，應該做一個投資績效的回顧，這樣就可以達到財務安全、資產增值和財務自由的境界。

對專業理財人員的工作內容和工作步驟有所瞭解之后，我們是不是也可以經常為自己做做財務規劃，做到心中有一本賬。